基金定投如何止盈?

    2019-10-12 20:30 来源:未知 作者:admin

基金定投,是我们在做投资时讲得最多的话题,也是个简单的不能再简单的话题,唯一的难点在于反人性。工作中,有客户会问,基金定投跌了怎么办?这个问题太简单,跌了就对了,千万不能止损,一旦止损,就失去了定投的意义,不如一揽子买卖,可能更适合你。定投中最难的问题其实是如何止盈?近期股市行情不错,大家都在问,我的预期收益达到了,是继续投还是赎回呢?是全部赎回还是赎回盈利部分呢?今天,青岛农行市北一支行客户经理苗研研给大家归纳一些止盈的策略,供大家参考。

设置目标收益率

所谓的目标收益率就是我们的止盈点基金定投怎么赎回。使用目标收益率止盈是最简单也是最普遍的止盈点设定方法。但是,不同市场行情的目标收益点是不同的。比如大盘在5000点时设置20%目标收益和大盘在3000点时设置20%目标收益是不一样的。前者处于市场高点,可能很久都不会达到15%预期收益,而后者在牛市行情中15%的预期收益很快能达到,而此时止盈又会太早。那么在当前市场环境下,我们的目标收益设置为多少最为合适呢?根据历史数据回撤:沪深300指数6年时间任意时点进入100%可实现年化11%的收益,中证500指数6年时间任意时点进入100%可实现年化17%的收益。所以大家在定投这两个指数基金的时候,有一个普适化的目标收益率可以参考:沪深300目标收益设为年化15%,中证500设置为年化20%。但赎回时间建议在定投一年之后,因为太短时间赎回累积资金太少,意义不大。

如何赎回

基金定投盈利达到我们设定的目标收益之后,赎回的方式也有很大的学问,这里主要给大家介绍三种赎回方法。

第一种就是一次性赎回。当定投收益达到止盈点后,一把赎回,然后开始新的定投。这样做的好处就是赚我该赚的钱,其他的钱不贪心。长期坚持下来,你的年化收益率就是15%或者20%,这个收益率已经很不错了,达到这个目标,赎回就好。当你不再贪婪之后,投资上就少了很多痛苦。这就导致投资策略特别简单,什么也不看,就是当投资赚了一倍之后就全部赎回来。然后冷静一个月,下个月起重新开始新一轮定投。

第二种方法是分步慢慢止盈。当定投达到自己的预期之后,就开始慢慢的改定投为定赎回,既可以落袋为安一部分资金,也可以留一部分资金应对后期可能的继续上涨。比如年化收益达到了20%,可以卖出一半的基金;之后再上涨5%,再卖出剩下一半基金的一半,以此类推。当然,你也可以加快赎回的频率,只需要按自己的投资风格和流动性要求设置赎回的盈利点就可以了。这种方法适合资金量较大或者偏保守型的投资者。

第三种方法是最大回撤止盈法,也叫动态止盈法。牛市行情下,大部分基金定投在达到预期收益之后,还会保持较好的涨势,这时大家往往担心会错过后期的行情。这时我们就可以选择最大回撤止盈法,不断提高我们的止盈点,直到出现回撤。比如,如果我们设置回撤点为5%,只要行情一直涨,我们就一直持有,但途中只要回撤幅度达到5%,便立刻一次性或分批赎回基金定投怎么赎回

止盈之后怎么办

基金赎回之后,可以对我们持有的基金进行健诊,如果诊断我们定投的基金依然健康,便可以继续定投,也可以根据市场行情选择另外再投一只基金。定投金额要根据市盈率做出调整,如果市盈率太高的话,就适当减少定投金额,反之则增加定投金额。还可以将赎回的金额做再投资,投资到风险较小的债券或理财中去,有效分散风险。

总之,基金定投必须要止盈,设置好目标收益率,加上科学的赎回方案设置,一定可以获得更高收益。

城市信报记者 张盛倩

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